Doplňkové penzijní spoření (3. pilíř)

V současné době klesá porodnost, což povede k poklesu počtu pracujících v budoucnosti. Sníží se počet těch, kteří budou moci průběžně zajištovat financování důchodů narůstajícímu počtu penzistů. Důsledkem toho značně propadne výše vyplácených důchodů. Spolehněte se proto sami na sebe. Spořte si na důchod s Allianz a získejte tak kromě zhodnocených úspor státní příspěvek a daňové výhody. Nabízíme spoření ve třech různých fondech, které se liší svou rizikovostí. Možnost volby fondu ocení jak opatrní klienti, tak ti, kteří dají přednost potenciálně vyššímu výnosu za cenu vyššího rizika. Závisí pouze na Vás, pro kterou strategii se nakonec rozhodnete.

  • Získejte státní příspěvek až 2 760 Kč ročně.
  • Pro získání státního příspěvku stačí spořit 300 Kč měsíčně.
  • Snižte si daňový základ až o 24 000 Kč.
  • Získejte nárok na předdůchod až 5 let před oficiálním důchodovým věkem.
  • Přispívejte svým zaměstnancům až 50 000 Kč ročně a ušetříte na daních a na sociálním a zdravotním pojištění.

Od Vašeho měsíčního příspěvku se odvíjí výše státního příspěvku a výše ročních daňových odpočtů.

Maximálně můžete získat:

  • státní příspěvek 2 760 Kč ročně, pokud si budete přispívat každý měsíc alespoň 1 000 Kč
  • daňové odpočty 24 000 Kč ročně, pokud každý měsíc na smlouvu budete ukládat 3 000 Kč

Víte, že na penzi můžete spořit nejen sobě, ale i svým dětem?

  • Penzijní spoření lze uzavřít pro děti již od narození.
  • Spořit nemusí jen rodiče, můžete spořit například svým vnoučatům.
  • Příspěvek lze vložit i příležitostně. Můžete tak přispět třeba k narozeninám nebo k Vánocům.
  • Část naspořených peněz můžete v 18 letech vybrat (pokud spoříte 10 a více let) a využít je na co potřebujete. Studijní pobyt, auto k prvnímu řidičáku nebo třeba rodinná dovolená, to už necháme na Vás.

Peníze, které si spoříte, můžete zhodnotit ve třech různých fondech. Ty se liší svým portfoliem, mírou rizika i očekávaného výnosu. Můžete tedy riskovat s vidinou vyššího výnosu, nebo se naopak držet konzervativní strategie, u nás si vybere každý. Rádi Vám poradíme. V našem online dotazníku si můžete zjistit svůj investiční profil během několika minut, nebo nás jednoduše kontaktujte. Konečný výběr rozložení investic je samozřejmě vždy na Vás a můžete si ho sestavit zcela individuálně.

Konzervativní fond

Konzervativní fond má z daných fondů nejnižší, ale nejstabilnější zhodnocení. Je vhodný zejména pro ty, kteří nemají zkušenosti s investováním, nebo budou spořit pouze krátkou dobu. Fond investuje do instrumentů s pevným výnosem (dluhopisy, nástroje peněžního trhu a obdobné cenné papíry), které jsou ve srovnání s akciemi méně rizikové. Pokud preferujete stabilitu, nechcete riskovat a nevadí Vám nižší možný výnos, konzervativní fond je pro Vás vhodnou volbou.

Vyvážený fond

Vyvážený fond je zlatou střední cestou mezi konzervativním a dynamickým fondem. Je tvořen převážně dluhopisy, které jsou méně rizikové než akcie a až ze 40 % může být tvořen akciemi (nebo obdobnými cennými papíry, které odvozují svou hodnotu převážně od akcií). Je tedy vhodný pro ty, kteří už mají s investováním nějakou zkušenost a oproti konzervativní strategii jsou ochotni přijmout v malé míře riziko za cenu potenciálně vyššího výnosu.

Dynamický fond

Dynamický fond je určen zejména pro ty, kdo mají s investováním zkušenosti a chtějí investovat v delším časovém horizontu. Fond investuje převážně do akcií (nebo obdobných cenných papírů, které odvozují svou hodnotu převážně od akcií), které tvoří až 80% portfolia. Hodnota jednotky v něm nejvíce kolísá. V dlouhém období je zde pravděpodobnost vyššího výnosu za cenu vyššího rizika.

Co znamená předdůchod ? Kdy ho můžu získat?

Odejít do předdůchodu můžete nejdřív 5 let před nárokem na starobní důchod (pozor – pro ženy stejný věk jako pro muže bez ohledu na počet dětí), pokud vaše smlouva trvala alespoň 5 let. Stát během předdůchodu platí zdravotní pojištění, ale nevyplácí žádný důchod, ten jde z Vaší smlouvy, proto na ní musíte mít naspořeno dost peněz (tolik, aby měsíční splátka vyšla aspoň na 30 % průměrné mzdy podle MPSV). Po dosažení řádného důchodového věku vám stát může začít vyplácet standardní a nezkrácený starobní důchod.

Kde najdu dokumenty ke stažení a podrobné informace o fondech?

Všechny dokumenty týkající se penzijního spoření a účastnických fondů najdete zde.